Люди, интересующиеся криптовалютами, рано или поздно сталкиваются с термином DeFi, который используется для описания так называемых децентрализованных финансов. Что это такое? Какое влияние они оказывают на прозрачность и безопасность инвестиций? Мы объясняем!
DeFi, децентрализованные финансы
DeFi, сокращение от децентрализованных финансов, - это термин, используемый для описания финансовых услуг с использованием системы смарт-контрактов, встроенных в сеть блокчейн. В основе системы лежит принцип peer-to-peer (P2P), понимаемый как одноранговая сеть, в которой все пользователи участвуют на одинаковой основе. Рыночная капитализация DeFi выросла с $3 млрд в июле прошлого года до впечатляющей цифры более $100 млрд в октябре 2021 года.
Как работают децентрализованные финансы (DeFi)?
То, как работают децентрализованные финансы, является альтернативой традиционной финансовой системе. Эта система работает на основе централизованной инфраструктуры, управляемой центральными органами власти, учреждениями и посредниками. Децентрализованные финансы распространяют основную идею криптовалют - отсутствие доверия к третьим лицам - на широкий спектр демократизированных финансовых услуг. Эти услуги, реализованные на публичных блокчейнах, обходят центральных финансовых посредников, таких как банки, биржи или брокерские фирмы. Это означает, что участники рынка могут совершать любые сделки, не предоставляя свои данные на проверку и не соблюдая ряд других процедур.
Каковы особенности децентрализованного финансирования (DeFi)?
DeFi обеспечивает свободный доступ к финансовым услугам, включая людей, которые изолированы от существующей финансовой системы. Децентрализованное финансирование использует ключевые принципы блокчейна Ethereum для повышения прозрачности и финансовой безопасности.
У этой системы есть множество преимуществ - самые значительные из них описаны ниже.
- Прозрачность
На публичном блокчейне Ethereum каждая транзакция передается и проверяется другими пользователями сети. Кроме того, Ethereum и работающие на нем протоколы DeFi созданы с использованием открытого исходного кода, свободно доступного любому желающему.
- Независимость
Сектор DeFi работает без надзора. Участие в децентрализованной системе, в отличие от традиционной, не требует от пользователей прохождения через различные системы проверки регуляторов. Децентрализованные финансы позволяют устранить известных игроков, которые могут манипулировать рынком в своих интересах.
- Безопасность
Приложения DeFi, хотя и имитируют работу традиционных финансовых систем, обеспечивают пользователям полную анонимность и безопасность операций. Данные в DeFi записываются в цепочках, что снижает риск цензуры или закрытия сервиса. Децентрализованные финансы, которые все еще являются относительно новым продуктом, постоянно совершенствуются, чтобы лучше защитить доверенные им активы.
- Доступность
Традиционная система, которая опирается на посредников, доступна только избранной группе людей с определенными доходами. При использовании DeFi стоимость финансовых услуг значительно ниже, поэтому люди с низким уровнем дохода также могут свободно ими пользоваться. Таким образом, децентрализация снижает затраты, связанные с использованием финансовых продуктов, и создает более эффективную финансовую систему.
Несмотря на очевидные преимущества, DeFi не лишена недостатков. К основным из них относятся:
- Относительно ограниченная масштабируемость,
- низкая эффективность системы и регулирование,
- Наиболее важные проблемы для децентрализованного финансирования.
DeFi - как можно использовать децентрализованное финансирование?
Возможности DeFi могут быть использованы для полной оптимизации всех финансовых систем в мире. Это связано с тем, что технология блокчейн позволяет воспроизводить все известные нам традиционные финансовые инструменты децентрализованным способом.
Наиболее популярные проекты DeFi в настоящее время включают в себя платформы для кредитования и займов. Открытые, децентрализованные сервисы такого типа имеют множество преимуществ перед традиционной кредитной системой. Во-первых, они позволяют проводить расчеты по сделкам и обеспечивать цифровые активы мгновенно и не требуют проверки кредитоспособности. DeFi также решает проблему дорогих и длительных ипотечных кредитов, устраняя посредников. Кроме того, использование смарт-контрактов снижает комиссии, связанные с услугой. Аналогичным образом, страхование на блокчейне устраняет необходимость в посредниках и позволяет распределять риски между несколькими участниками.
Еще одним примером использования DeFi являются децентрализованные биржи(DEX), альтернатива централизованной фондовой бирже, где пользователи сохраняют контроль над своими активами. Умные контракты автоматически соединяют покупателей и продавцов. DeFi также используется для управления активами - такие инструменты, как кошельки активов, не связаны с банковскими услугами и помогают держателям криптовалюты эффективно управлять своими средствами.
С развитием блокчейна растет интерес к созданию стейблкоинов. Это тип криптовалют, которые сохраняют свою стоимость по отношению к традиционным валютам, чаще всего к доллару США. Учитывая колебания цен на криптовалюты, стейблкоины могут быть приняты в качестве цифровых денег для повседневного использования, которые не подлежат эмиссии и мониторингу со стороны центральных органов власти.
В целом, DeFi создает альтернативную финансовую инфраструктуру, основанную на технологии блокчейн. Это децентрализованные эквиваленты хорошо знакомых нам финансовых услуг и широкий спектр новых услуг, отделенных от традиционной финансовой системы.
